Какие сейчас ставки по вкладам в белорусских рублях
На 9 ноября 2026 лучшая ставка в нашей базе на 3 месяца 6,8% у Банка «Решение», на 6 месяцев 9,7% у Банка «Решение», на год 12,17% у Паритетбанка, на 2 года 12,17% у Паритетбанка, на 3 года 14,33% у БСБ Банка при взносе не больше 1 000 BYN. Самые высокие ставки дают безотзывные вклады на два-три года и больше, короткие вклады и вклады, которые можно забрать в любой день, платят меньше. Вклады по доходу после налога расставлены в рейтинге выгодных вкладов.
Куда идут ставки по вкладам
По данным Национального банка, за год средняя ставка по новым срочным вкладам в белорусских рублях дольше года снизилась с 14,62% до 12,15%, по вкладам до года с 8,99% до 6,6% (сентябрь 2026 к сентябрю 2025). Ставка рефинансирования с 1 июня 2026 составляет 9,25%. Годовая инфляция по Белстату за то же время снизилась с 7% до 4,7%.
Ставки разных банков близки друг к другу. Национальный банк каждый месяц публикует расчётную величину стандартного риска (РВСР). Если банк платит по новым вкладам больше неё, Национальный банк считает его бизнес-модель рискованной и требует больше капитала и резервов. Поэтому банки держат витрину у этой границы. Для безотзывных вкладов на 1–3 года РВСР снизилась с 14,82% в январе до 12,17% в ноябре 2026 года, для вкладов дольше трёх лет с 15,62% до 14,33%, и вклады подешевели вслед за ней.
Если деньги не понадобятся несколько лет, безотзывный вклад с фиксированной ставкой сохранит сегодняшнюю ставку до конца срока. Продолжат ставки снижаться, новые вклады станут дешевле, а ваш нет. Пойдут вверх, и вы останетесь со старой ставкой. Как менялись ставки и инфляция по месяцам, видно на графике выше.
Как подобрать вклад
Укажите сумму, срок и может ли понадобиться забрать деньги раньше. Ответ покажет вклад с самой высокой ставкой на этих условиях, доход за весь срок после налога, когда вернутся деньги, сколько дохода останется с учётом роста цен и можно ли забрать вклад раньше. Вклады с минимальным взносом больше вашей суммы в подбор не попадают, а у вкладов со ставкой по ступеням суммы берётся ставка вашей ступени.
Если деньги могут понадобиться раньше, выберите «может понадобиться», и останутся только отзывные вклады. Кнопки «Нужно обязательно» оставляют вклады с капитализацией, пополнением, открытием онлайн или с фиксированной ставкой. Вклады на имя ребёнка, для пенсионеров, нерезидентов и по премиальным пакетам скрыты, пока не отмечен флажок под кнопками. Столбцы «Лучшая ставка по срокам» показывают лучшую ставку на каждый срок после налога, нажатие на столбец переключает подбор. Два-три вклада из таблицы можно сравнить рядом, а «Поделиться» копирует ссылку со всеми условиями.
Как считаются доход и доходность после налога и инфляции
Если банк причисляет проценты к вкладу, доход считается сложным процентом: каждый месяц, раз в квартал или как написано в условиях. Без капитализации — сумма × ставка × дни ÷ 365. Из процентов вычитается налог 13%, если банк его удержит. Ставка берётся сегодняшняя на весь срок. Посчитать с пополнением можно в калькуляторе вклада.
«В сегодняшних деньгах» показывает, сколько из дохода останется, если цены будут расти так же, как за последний год: сумму в конце срока делим на рост цен за срок и вычитаем вложенное. Вклад под 12% на шесть месяцев облагается налогом, после него остаётся 10,44% годовых, и при инфляции 4,7% в год реальная доходность выходит 5,48%. Тот же вклад на год налогом не облагается, и реальная доходность поднимается до 6,97%.
Инфляция взята у Белстата, это индекс потребительских цен за октябрь 2026 к тому же месяцу прошлого года. Будущую инфляцию не знает никто, и если цены за время вклада вырастут быстрее, реальный доход окажется ниже.
Когда банк удерживает налог 13% с процентов
Налога нет, если деньги пролежали на вкладе в белорусских рублях не меньше года, а в иностранной валюте не меньше двух лет, или если ставка не выше ставки по вкладу до востребования. Это пункт 36 статьи 208 Налогового кодекса. С процентов по более коротким вкладам с обычной ставкой банк сам удерживает 13% и перечисляет их в бюджет.
| Валюта вклада | Налог 13% с процентов | Без налога |
|---|---|---|
| Белорусские рубли | деньги пролежали меньше года | от года |
| Доллары, евро, российские рубли, юани | меньше двух лет | от двух лет |
Ставка по вкладу до востребования в белорусских рублях в банках нашей базы от 0,5% до 3% годовых. Освобождение по ставке поэтому касается только вкладов почти без дохода, а для обычного вклада всё решает срок.
Если положить 10 000 BYN на 213 дней под 9,7%, как по вкладу «Формула успеха» безотзывный Банка «Решение», проценты составят 579,98 BYN. Банк удержит 75,40 BYN налога, и на руки придут 504,58 BYN, то есть 8,44% годовых вместо 9,7%. Вклад на год «Безотзывный» Паритетбанка под 12,17% налогом не облагается, и с тех же 10 000 BYN за 390 дней придут 1 381,32 BYN.
Налог берут только с процентов, саму сумму вклада он не уменьшает. Считать и платить его самому не нужно. По разъяснению Национального банка банки Беларуси выступают налоговыми агентами, поэтому проценты приходят уже за вычетом налога.
Считается фактический срок, а не срок в договоре. Заберёте годовой отзывный вклад через восемь месяцев, и с процентов удержат налог. Каждый дополнительный взнос считается отдельно, с даты внесения. Если пополнить годовой вклад через два месяца после открытия, этот взнос пролежит меньше года, и с процентов на него налог удержат, хотя с остальной суммы его не берут.
Что будет с вкладом, если банк закроется
Вклад вернут полностью. Закон Республики Беларусь № 369-З «О гарантированном возмещении банковских вкладов (депозитов) физических лиц» гарантирует 100% суммы вклада в белорусских рублях и в иностранной валюте, сколько бы вкладов у вас ни было в этом банке. Выплату делает Агентство по гарантированному возмещению банковских вкладов, в валюте вклада или по вашему желанию в белорусских рублях.
Гарантия действует в банках, которые состоят на учёте в Агентстве. Сейчас их 21, все банки раздела в их числе. Проверить банк можно в реестре Агентства. Если вы должны тому же банку по кредиту, возмещение уменьшат на платежи, срок которых уже наступил. Для индивидуальных предпринимателей выплата ограничена 100 000 BYN в одном банке.
Отзывный или безотзывный вклад
Отзывный вклад можно забрать в любой день, безотзывный банк до конца срока возвращать не обязан. За это ограничение безотзывные вклады платят больше. На безотзывный вклад кладут деньги, которые точно не понадобятся до конца срока, подушку безопасности держат на отзывном. Что станет с процентами, если отзывный вклад закрыть раньше, банк пишет в условиях. Прочитайте этот пункт до открытия и помните про налог при фактическом сроке меньше года.
Вклад в белорусских рублях или в валюте
Ставки по валютным вкладам ниже. На год лучшая в нашей базе 2,2% в долларах против 12,17% в белорусских рублях, и проценты по валютному вкладу короче двух лет облагаются налогом.
За срок лучший рублёвый вклад на год принесёт 13,8% после налога и с капитализацией, лучший долларовый 2,1%. Поэтому рублёвый вклад выгоднее, пока доллар за год дорожает к белорусскому рублю меньше чем на 11,5%. Подорожает сильнее, и в пересчёте на доллары выиграет валютный вклад. При каком курсе выигрывает каждый вариант и как часто так было, показывает «Куда вложить деньги», ссылка в блоке «Вклад, доллары или золото» выше.
Валюту вклада выбирайте по тому, в чём будете тратить. Подушку безопасности и деньги на покупку в Беларуси удобнее держать в белорусских рублях, курс на них не влияет. Сбережения на поездку, учёбу за границей или на годы вперёд можно разделить между рублями и валютой, тогда скачок курса заденет только часть денег. Отдельно собраны вклады в российских рублях и вклады в долларах.
Стоит ли держать сбережения на вкладе
Вклад сохраняет деньги в той валюте, в которой открыт, и возвращается полностью даже при банкротстве банка. Лучший рублёвый вклад в нашей базе после налога и инфляции приносит 9,2% годовых. Приумножить сбережения за 5–10 лет одним вкладом трудно, поэтому часть денег на такой срок держат в акциях и фондах, с риском и без гарантии возврата.
| Задача | Что подходит | Почему |
|---|---|---|
| Подушка безопасности | отзывный вклад в белорусских рублях | забрать можно в любой день, хотя ставка ниже |
| Покупка в Беларуси через 1–3 года | безотзывный вклад в белорусских рублях на этот срок | ставка выше, а при сроке от года налога нет |
| Расходы в валюте | вклад в той же валюте | курс белорусского рубля не уменьшит накопленное |
| Сбережения на 5 лет и дольше | вклад как часть сбережений | остальное в инструментах роста, с риском |
Если копите на жильё, отдельно разобраны стройсбережения. Золото процентов не платит, и цена у него может упасть. Цены слитков во всех банках собраны на странице слитков, а металл без слитка можно купить на металлическом счёте.
Откуда ставки
Программа BUYHOLD дважды в день собирает со страниц вкладов на сайтах банков ставку на каждый срок и в каждой валюте, вид ставки, капитализацию, пополнение и условия досрочного закрытия. В каждой строке есть дата проверки и ссылка на страницу банка, по которой ставку можно сверить. Когда банк меняет ставку, 30 дней под новой видна прежняя, а в блоке «Что изменилось» собраны изменения за месяц. Места в списке не продаются, порядок определяют только ставка и срок.
В разделе все 21 банк, которые принимают вклады граждан. Банки описывают условия по-разному, и программа может ошибиться в разборе. Договор заключается по условиям банка, поэтому перед открытием сверьте ставку и срок на его сайте или в отделении.
