Как вести семейный бюджет вдвоём, шаблон таблицы и приложения

Фиксируют доходы и расходы на бумаге или в приложении 31% белорусов. Ещё 36,5% записей не ведут, но считают, что в общих чертах знают свои цифры. Расстояние между этими двумя группами и объясняет знакомое ощущение, когда доход вроде приличный, а к двадцатому числу карта пустая.

Ниже разберём, чем бюджет семьи отличается от личного, сколько на самом деле тратит белорусское домохозяйство по данным Белстата, как выбрать модель ведения денег на двоих, как делить общие расходы при разных зарплатах, что должно быть в таблице учёта и где вести её вдвоём бесплатно.

Что такое семейный бюджет и почему счёт в уме не работает

Семейный бюджет складывается из двух действий. Сначала семья фиксирует, сколько денег пришло и куда ушло. Потом планирует, сколько придёт и куда уйдёт в следующем месяце.

Отличие семейного бюджета от личного в составе участников. В личном человек считает только свои деньги, в семейном сводятся заработки всех работающих членов семьи, личные траты каждого и общие расходы вроде аренды, коммунальных платежей и продуктов.

Планировать удобно на трёх горизонтах.

1. Месяц и квартал. Хватит ли денег на текущие траты и мелкие сюрпризы вроде замены стиральной машины.
2. Полгода и год. Отпуск, ремонт, обучение, крупная техника.
3. От года и дальше. Квартира, машина, накопления на образование детей.

Считать логично от дальнего горизонта к ближнему, а не наоборот. Допустим, семья хочет через пять лет внести 60 000 рублей первоначального взноса за квартиру. Это 12 000 в год и 1 000 в месяц. Дальше вопрос уже не абстрактный, а вполне конкретный. Найдётся ли в бюджете эта тысяча, и если нет, то какую часть цели придётся передвинуть по сроку.

Теперь про счёт в уме, потому что именно здесь ломается большинство попыток.

За четыре года картина почти не сдвинулась. В 2020 году подробный учёт вели 15,4%, в 2022 году 12,0%, в 2024 году 12,7%. Зато группа тех, кто не считает совсем, выросла с 21,1 до 28,7%. Национальный банк называет отсутствие регулярного письменного учёта устойчивой особенностью финансового поведения белорусов.

Память хорошо держит крупные и редкие траты. Платёж по кредиту и покупку холодильника человек помнит месяцами. А вот кофе по дороге, доставку ужина, подписки по 10 рублей и такси в дождь память складывает в общую кучу «по мелочи» и там же теряет. Именно эта куча и съедает разницу между «мы вроде неплохо зарабатываем» и «денег опять не осталось».

Проверить это на себе можно за один вечер. Откройте выписки по всем картам за прошлый месяц и сложите операции дешевле 15 рублей. Сумма обычно удивляет, и она же становится первым источником свободных денег.

Сколько на самом деле тратит белорусская семья

Прежде чем строить свой бюджет, полезно понять, как выглядит средний. Белстат ведёт выборочное обследование домашних хозяйств по уровню жизни и раскладывает деньги семьи на располагаемые ресурсы, денежные расходы и потребительские расходы внутри них. Последние данные опубликованы 28 августа 2026 года и описывают второй квартал.

Во втором квартале 2026 года располагаемые ресурсы в расчёте на домашнее хозяйство составили 3 152,2 рубля в месяц, а денежные расходы 3 072,6 рубля, из которых на потребление ушло 2 042,1 рубля (Белстат, «Об уровне жизни домашних хозяйств во II квартале 2026 г.»). Больше трети этой суммы уходит на еду. Внутри потребительской части на питание приходится 37,5%, на непродовольственные товары 35,6%, на услуги 24,6%, а сами потребительские расходы забирают 66,5% всех денежных трат семьи.

Первое, что стоит сделать с этими цифрами, это сравнить их со своими. Белстат считает не на человека, а на домохозяйство целиком, поэтому 2 042 рубля потребительских расходов сопоставляются напрямую с суммой ваших чеков за месяц, без умножения на число едоков.

Это не норматив, а точка отсчёта. Если ваши траты на продукты заметно выше средних, дело либо в доходе выше среднего, либо в структуре покупок, и второй вариант стоит проверить по чекам.

Полезнее среднего по стране оказывается разрыв между городом и селом. Располагаемые ресурсы городского домохозяйства составляют 3 310,3 рубля в месяц, сельского 2 639,5 рубля. Разница в 671 рубль, то есть больше пятой части, и она объясняет, почему одна и та же сумма расходов в Минске и в райцентре означает совершенно разный уровень напряжения в семье.

Как белорусы обходятся со сбережениями, точнее описывает опрос Национального банка. Сначала откладывают часть дохода и только потом тратят 26,7% опрошенных. Остаточного принципа держатся 42,5%, когда сначала совершаются все нужные траты, а откладывается то, что уцелело. Не откладывают ничего 28%, причём у 19,8% из них деньги просто не остаются.

Годовые данные показывают, что структура трат меняется медленно. В 2025 году на питание приходилось 37,8% потребительских расходов, на непродовольственные товары 35,5%, на услуги 24,4% при располагаемых ресурсах домохозяйства 2 817,2 рубля в месяц.

Три модели ведения бюджета в семье

Дальше начинается место, где ломаются не расчёты, а отношения. Модель семейного бюджета определяет, чьи деньги считаются общими и кто принимает решение о крупной покупке.

Общий бюджет

Все заработки складываются в один котёл, из него оплачивается всё подряд, от коммуналки до одежды. Решения о заметных тратах принимаются вместе, остаток месяца уходит в накопления.

Модель хорошо работает у пар с сопоставимыми доходами и общими целями на ближайшие годы. Виден каждый рубль, легко считать подушку, невозможно случайно продублировать одну и ту же трату.

Ломается она в двух ситуациях. Первая, когда доходы сильно разные и тот, кто зарабатывает меньше, начинает чувствовать себя просителем. Вторая, когда любая мелкая покупка требует согласования, и человек устаёт отчитываться за каждую сотню.

Раздельный бюджет

Каждый распоряжается своими деньгами сам, общие расходы делятся заранее оговорённым способом. Коммуналку платит один, продукты покупает другой, крупные покупки скидываются пополам.

Такая схема выручает пары с самостоятельными финансами, разными графиками и привычкой к личной автономии. Она же почти гарантирует проблемы там, где доход одного нестабилен, например у фрилансера в межсезонье или у супруга в декрете.

Главная слабость раздельной модели не в конфликтах, а в накоплениях. Общая подушка при ней не собирается сама, её нужно сознательно создавать третьим кошельком, иначе у семьи есть две личные заначки и ни одного резерва на общий форс-мажор.

Долевой бюджет

Гибрид. Каждый переводит в общий котёл фиксированную часть дохода, остальное тратит без отчёта. Из котла оплачиваются жильё, еда, транспорт, детский сад и накопления, из личных денег кофе, хобби и подарки.

Именно эта модель чаще всего оказывается рабочим компромиссом, потому что снимает главную боль двух предыдущих. Общие расходы закрыты и прозрачны, личная свобода сохраняется, отчитываться за мелочи не нужно.

Вопрос только в размере доли. О нём ниже.

Репрезентативной свежей статистики о том, как эти модели распределены по белорусским семьям, я не нашёл. Национальный банк спрашивает про учёт доходов и расходов, но не про устройство общего кошелька, а опросы медиапроектов идут без описания выборки, и опираться на них не стоит. Поэтому цифр о распространённости здесь нет намеренно.

Как делить общие расходы, если доходы разные

Общие траты чаще всего делят пополам. Этот способ и создаёт напряжение, потому что равные суммы означают неравную нагрузку.

Посчитаем на семье, которая дальше пройдёт через всю статью. Партнёр А зарабатывает 2 400 рублей, партнёр Б 1 600 рублей. В общий котёл, из которого оплачиваются обязательные платежи и накопления, уходит 3 100 рублей в месяц, остальное каждый тратит на себя.

Деление поровну выглядит честным ровно до момента подсчёта. У партнёра А после взноса остаётся треть заработка, у партнёра Б три процента, то есть на личные расходы у него не остаётся ничего. Пропорциональное деление даёт обоим по 22,5% дохода, хотя суммы взносов различаются на 620 рублей.

Механика простая. Складываем оба дохода, считаем долю каждого, умножаем общие расходы на эту долю. Пересматривать пропорцию достаточно раз в полгода или после заметного изменения дохода.

Суммы здесь выше средних по стране для удобства счёта, но метод держится на долях, а не на абсолютных цифрах. При совокупном доходе семьи 2 000 или 2 900 рублей пропорция считается ровно так же, меняются только числа в правой части.

У способа есть предел применимости. Когда разрыв в доходах кратный, пропорция начинает выжимать младшего партнёра досуха. При доходах 3 200 и 800 рублей доля второго в 20% от тех же 3 100 съест 77,5% его заработка. В таких парах разумнее сначала оставить каждому неснижаемый личный минимум, а уже остаток делить пропорционально.

Отдельно про декрет и уход за ребёнком. Работа по дому и с детьми дохода не приносит, но нагрузку создаёт, и пропорция здесь считается не от заработка, а по договорённости, где вклад временно неработающего партнёра признаётся вкладом. Право в этом месте на стороне того, кто сидит с ребёнком. Статья 23 Кодекса о браке и семье прямо говорит, что супруги пользуются равными правами на совместно нажитое имущество и в том случае, если один из них был занят ведением домашнего хозяйства, уходом за детьми или по другим уважительным причинам не имел самостоятельного заработка (Кодекс Республики Беларусь о браке и семье).

Как составить бюджет семьи за один вечер

Дальше практика. Ниже описаны шесть шагов, после которых у семьи появляется рабочий план на месяц. Считать будем на той же паре с доходами 2 400 и 1 600 рублей, у которой есть ребёнок.

Шаг 1. Поднять факт за прошлый месяц. Выгрузите операции по всем картам и посчитайте наличные. Банковские приложения умеют отдавать выписку в файле, это быстрее, чем вспоминать. Задача одна, получить настоящую сумму трат, а не ту, которая кажется.

Честная оговорка про вечер. Если карта одна или две, шаг занимает минут двадцать. Если карт пять и они в разных банках, выгрузка и сведение выписок в одну таблицу растянутся на пару вечеров, потому что форматы у банков разные. Наличные придётся восстанавливать по памяти, и это единственная часть, где точности не будет. Со следующего месяца их проще записывать в момент траты.

Шаг 2. Разложить расходы на три корзины. Обязательные платежи, которые нельзя пропустить. Переменные траты, размер которых зависит от поведения. Цели, то есть деньги, уходящие в накопления.

Категории удобно взять теми же, что использует Белстат, тогда свои цифры можно сравнивать со средними по стране. Питание, включая еду вне дома. Непродовольственные товары, от одежды до бытовой химии. Услуги, куда попадают жилищно-коммунальные платежи, транспорт, связь, медицина и детские кружки.

Спорные статьи вроде ресторанов, подписок и такси разводятся по простому признаку. Если от траты нельзя отказаться в следующем месяце без потери жилья, работы или здоровья, она обязательная. Всё остальное переменное, даже если тратится каждый месяц.

Шаг 3. Найти дельту. Вычтите расходы из доходов. Это единственное число, которое определяет скорость движения к любой цели.

У нашей семьи получилось так. Доход 4 000 рублей. Обязательные платежи 2 200, из них платёж по кредиту на квартиру 900, продукты 800, коммунальные услуги 130, транспорт и связь 170, детский сад и кружки 200. Переменные траты 900. Дельта 900 рублей.

Две подстановки, которые понадобятся почти каждому. Вместо кредита у части семей аренда, и в бюджете она стоит на том же месте обязательного платежа, только с важной разницей. Платёж по кредиту частично уходит в тело долга и работает как принудительное накопление, а арендная плата не возвращается никогда. Детей в семье может быть больше одного, и строка на детей растёт почти пропорционально их числу, потому что сад, кружки и одежда считаются на каждого отдельно.

Коммунальная строка в белорусском бюджете выглядит скромнее, чем у соседей, и это результат субсидируемых тарифов, а не экономии семьи. Плата за питание в детском саду держится в тех же рамках, поскольку родители оплачивают только питание по дневной норме, а остальное содержание ребёнка берёт на себя бюджет. Обратная сторона в том, что обе строки почти не поддаются сжатию, и резать при нехватке денег приходится другие.

Шаг 4. Превратить цели в суммы и сроки. Без срока цель остаётся пожеланием. Подушка безопасности на три месяца обязательных расходов для этой семьи стоит 6 600 рублей. Если направлять на неё 500 рублей ежемесячно, она соберётся за четырнадцать месяцев. Остальные 400 рублей дельты уходят на отпуск и свободный резерв.

Шаг 5. Выбрать модель и посчитать взносы. При долевой модели в общий котёл идут обязательные платежи и накопления, вместе 3 100 рублей, а переменные траты каждый оплачивает из своего личного остатка. Партнёр А вносит 60% этой суммы, то есть 1 860 рублей, партнёр Б вносит 1 240 рублей. На личные траты у первого остаётся 540 рублей, у второго 360, и это ровно по 22,5% дохода у каждого.

Шаг 6. Записать план и сверять факт. План на следующий месяц пишется по тем же категориям, а в конце месяца рядом появляется колонка факта. Расхождение больше десяти процентов по категории означает, что план был нереалистичным, либо в этой категории появилась утечка.

Первые два месяца план почти наверняка не сойдётся. Это нормально, потому что нерегулярные траты вроде страховки, дня рождения или зимней резины всплывают не каждый месяц. К третьему месяцу картина стабилизируется.

Что должно быть в таблице учёта

Таблица остаётся самым гибким способом учёта, и в поиске её ищут чаще, чем приложения. Собрать её можно в Excel, Google Таблицах или LibreOffice Calc, принцип одинаковый.

Рабочий файл состоит из трёх листов.

Лист «Операции». Сюда попадает каждая трата и каждое поступление. Колонки такие.

• Дата
• Сумма
• Тип операции, доход или расход
• Категория из вашего списка
• Кто потратил, если бюджет ведут двое
• Счёт или карта
• Комментарий

Лист «План и факт». Строки категорий, две колонки цифр и третья с разницей. План заполняется в начале месяца, факт подтягивается формулой из листа операций. Делает это функция СУММЕСЛИМН, и выглядит она так.

=СУММЕСЛИМН(Операции!B:B; Операции!D:D; A2; Операции!C:C; "расход")

Формула складывает суммы из колонки B листа операций, но только те строки, где категория совпадает с ячейкой A2, а тип операции равен слову «расход». В англоязычном интерфейсе функция называется SUMIFS.

Лист «Цели». Название цели, нужная сумма, срок, ежемесячный взнос и накоплено на сегодня. Отдельной строкой подушка безопасности, потому что она приоритетнее отпуска и ремонта.

Две детали, которые превращают таблицу из мёртвой в живую.

Первая. Колонка «кто потратил» нужна не для контроля, а для разбора спорных ситуаций. Когда в конце месяца видно, что 180 рублей ушло на доставку еды, разговор идёт не про виноватого, а про категорию.

Вторая. Переводы между своими счетами нельзя учитывать как доход и расход, иначе оборот раздувается вдвое и картина ломается. Для них заводится отдельный тип операции, который не попадает ни в доходы, ни в траты.

Слабое место таблицы одно и оно известно каждому, кто пробовал. Данные приходится вносить руками, и на третьей неделе это надоедает. Поэтому дальше идут инструменты, которые часть работы берут на себя.

Где вести бюджет семьи

Инструментов для семейного бюджета четыре, и каждый решает свою задачу.

• Тетрадь. Работает ровно до того момента, пока операций немного. Плюс у неё неожиданный. Записывая трату рукой, человек эту трату замечает, и первый месяц бумажного учёта обычно сам по себе снижает расходы. Минусы очевидны, ни автоматических подсчётов, ни совместного доступа.
• Таблица. Гибче всего, настраивается под любую семью, легко открывается вдвоём через общий доступ к файлу. Расплата за гибкость в ручном вводе.
• Приложение банка. Здесь белорусскому читателю везёт меньше, чем соседям. Разбивка трат по категориям в приложениях местных банков встречается неровно. У Беларусбанка сведения о расходных операциях в M-Belarusbank открываются только на пакете услуг «Полный», а в описании нового приложения Belarusbank и в Moby от МТБанка заявлены история операций и выписка по счетам, но не готовая раскладка по категориям. Даже там, где она есть, остаётся общая беда. Каждое приложение видит только свою часть картины, а переводы между собственными счетами считает то доходом, то расходом.
• Специальное приложение учёта. Умеет подтягивать операции из банков, распознавать СМС и чеки по QR-коду, считать лимиты и цели. За автоматизацию берут деньги, а совместный доступ у части сервисов доступен только в платном тарифе.

Ниже сравнение сервисов, которые доступны из Беларуси. Условия проверены на официальных сайтах 3 сентября 2026 года, они меняются, поэтому перед оплатой сверяйте. Цены у Дребеденег и CoinKeeper указаны в российских рублях, в другой валюте эти сервисы прайс не публикуют.

Про автоматический импорт стоит сказать подробнее, потому что именно за него берут деньги. Дзен-мани подключается к банкам плагинами, и код этих плагинов лежит в открытом репозитории, куда можно заглянуть до оплаты. Белорусских банков там сейчас шестнадцать, включая Приорбанк, МТБанк, Альфа-Банк, Белагропромбанк, Белинвестбанк, Белгазпромбанк и БНБ-Банк.

А вот плагин Беларусбанка из репозитория пропал. Его удалили 14 августа 2026 года коммитом с подписью «drop deprecated and non-working plugins», то есть автоподключение к крупнейшему банку страны просто перестало работать (репозиторий плагинов Дзен-мани). Клиентам Беларусбанка остаётся распознавание СМС и ручной ввод, и проверять этот момент нужно до покупки подписки, а не после.

У CoinKeeper автоматизация в Беларуси не работает вовсе. На странице тарифов прямо указано, что синхронизация доступна с Альфа-Банком, Тинькофф, Сбербанком, ВТБ и Газпромбанком, то есть только с российскими банками. Белорусскому пользователю платный тариф даёт совместный учёт и снятые ограничения, но не автоввод операций.

Ещё одна деталь автоматизации, о которой обычно узнают уже после установки. Распознавание push-уведомлений от банков работает только на Android. На iPhone операционная система такого доступа приложениям не даёт, о чём прямо написано в справке Дзен-мани, и ограничение это платформенное, общее для всех приложений учёта. Владельцу айфона остаётся синхронизация через банковские подключения там, где она поддерживается, либо ручной ввод.

Отдельная белорусская оговорка про оплату. Google Play не продаёт пользователям из Беларуси платные приложения и не обновляет уже купленные, а вот покупки и подписки внутри бесплатных приложений под ограничение не попали (справка Google Play для разработчиков). Практически это значит, что Pro-версия Monefy или премиум Money Lover, оформленные как встроенная покупка, остаются доступны, а приложение с ценником на витрине магазина скачать не выйдет.

Как вести бюджет вдвоём бесплатно

Отдельно про инструмент, который мы сделали на сайте, потому что он закрывает ровно тот сценарий, ради которого люди ищут приложения для двоих.

Финансовый журнал BUYHOLD работает в браузере и не требует регистрации. Внутри разделы операций, счетов, бюджетов с лимитами по категориям, целей, долгов, подписок, отчётов и калькуляторов. Правило 50/30/20 встроено в раздел бюджетов, то есть доход автоматически раскладывается на обязательные траты, желания и накопления.

Семейный доступ устроен через ссылку. Владелец журнала открывает доступ, задаёт короткий пин-код и передаёт партнёру ссылку, дальше выбирается роль, только просмотр или просмотр с редактированием. Отдельная подписка для второго человека не нужна, потому что платных тарифов у журнала нет.

Про хранение стоит сказать точно, потому что это разные режимы. Пока семейный доступ выключен, ни одна операция не покидает ваш браузер. После включения на сервер уезжает зашифрованный блок, который без ссылки и пин-кода не читается, а сами траты в открытом виде туда не попадают.

Теперь честно про ограничения, потому что без них сравнение будет рекламным.

Автоматического импорта операций из банков в журнале нет, СМС он не читает. Операции вносятся руками или загружаются файлом CSV. Пока вы не вошли в бесплатный аккаунт, данные лежат в памяти браузера, и чистка кэша или приватный режим их сотрут, поэтому раз в месяц стоит выгружать CSV. Аккаунт нужен только тем, кто хочет открывать журнал с телефона и компьютера.

Выбор между журналом и платным приложением упирается в один вопрос. Если вам критичен автоимпорт из банков и ваш банк есть в списке поддерживаемых, берите Дзен-мани или Дребеденьги. Если вы согласны вносить траты руками ради того, чтобы вести бюджет вдвоём бесплатно и не отдавать историю покупок стороннему сервису, журнала достаточно.

Что делать, если бюджет не сходится

Учёт часто приводит к неприятному открытию. Денег не хватает не потому, что семья плохо считает, а потому, что обязательные платежи съедают почти весь доход.

Посчитайте долю обязательных расходов в доходе. Пока она держится ниже 50%, пространство для манёвра есть, и работают обычные приёмы вроде списка покупок и отказа от лишних подписок. Когда доля переваливает за 70%, экономия на мелочах ничего не решает, потому что резать нужно крупные статьи. Это жильё, автокредит и стоимость обслуживания долгов.

С долгами в Беларуси арифметика тоньше, чем кажется. Ставка рефинансирования держится на уровне 9,25% годовых с 1 июня 2026 года, а средняя ставка по новым кредитам физлицам в белорусских рублях составила в июле 10,37% годовых против 10,78% по новым срочным вкладам (Национальный банк, средние процентные ставки). То есть в среднем по стране кредит стоит дешевле депозита, и происходит это потому, что статистику кредитов тянут вниз льготные жилищные программы.

Со средней по стране семья дела не имеет. Короткие потребительские кредиты в июле обходились в 11,5–11,9% годовых, а рассрочки и овердрафты по карте при просрочке становятся ещё дороже. Правило остаётся прежним, но применять его нужно адресно. Сравните ставку конкретного кредита со ставкой вклада, который вам реально доступен, и гасите досрочно только то, что дороже. Льготный жилищный кредит под ставку ниже депозитной досрочно гасить невыгодно, эти деньги лучше работают на вкладе.

Из правила есть исключение, и оно важное. Прежде чем гасить долги досрочно, соберите мини-резерв размером в один месяц обязательных платежей. Без него любая поломка холодильника снова уводит семью в новый кредит.

Отдельно стоит случай нерегулярного дохода у фрилансеров, сдельщиков и владельцев сезонного бизнеса. Здесь работает другая логика. Обязательные расходы планируются от минимального дохода за последние 6 месяцев, а не от среднего. Всё, что приходит сверх минимума, сначала пополняет буферный счёт на два месяца расходов и только потом идёт в цели. В хороший месяц соблазн потратить пик целиком велик, и буфер существует именно для того, чтобы плохой месяц не ломал план.

5 ошибок, из-за которых учёт бросают

1. Бюджет на идеальный месяц. В плане есть еда и коммуналка, но нет страховки, дня рождения тёщи и зимней резины. Соберите нерегулярные траты за прошлый год, разделите на двенадцать и заложите эту сумму отдельной строкой.
2. Слишком жёсткие лимиты. Бюджет без строки на удовольствия держится два месяца, после чего наступает срыв и покупка ноутбука в кредит. Десять процентов дохода на «просто хочу» дешевле, чем срыв.
3. Учёт как надзор. Если один партнёр проверяет чеки второго, семейный бюджет превращается в инструмент контроля и умирает вместе с доверием. Договорённость о личных деньгах без отчёта снимает большую часть конфликтов.
4. Накопления вместо погашения дорогого долга. Держать деньги на вкладе под 9,5% годовых, платя по короткому потребительскому кредиту 11,5% и выше, значит терять разницу каждый месяц.
5. Ожидание быстрого результата. Первый месяц даёт только факт, со второго появляется план, и лишь к третьему план начинает сходиться с фактом. Большинство бросает между первым и вторым.

Что почитать дальше

Из книг по теме мне кажутся полезными три. Японская система Kakebo учит ручному учёту с вопросами о каждой трате перед покупкой. «Вам нужен бюджет» Джесси Микама описывает логику метода YNAB, где каждый рубль получает задачу ещё до того, как потрачен. «Богатство семьи» Джеймса Хьюза-младшего выходит за рамки денег и говорит о том, как семья передаёт следующему поколению не только капитал, но и привычки обращения с ним.

Следующий шаг после того, как бюджет заработал, это метод распределения дохода. Разбор правила 50/30/20 с готовым шаблоном и разбором утечек лежит в материале про учёт доходов и расходов, а сведение бюджета, подушки, долгов и инвестиций в единую систему разобрано в статье про личный финансовый план.

Когда в бюджете стабильно появляется профицит, встаёт следующий вопрос, куда девать свободные деньги, чтобы их не съедала инфляция. Посчитать, во что превратится ежемесячный остаток за несколько лет, помогает калькулятор сложного процента, а сравнить доходность вклада после налога и инфляции можно в калькуляторе вклада.